最近身边的拒赔案例频频发生，业务和客户同样胶着急躁。我肯定希望能理赔，一是维护客户利益，筑起信任的围墙；二是增加了转介绍机会和新的业务可能。
但是，拒赔不可避免存在的时候，到底有哪些坑？比如违法导致的、先天性疾病、遗传性疾病、精神类疾病等都在责任免除范围，通俗讲，就是拒赔。
以下是摘录
责任免除
因下列情形之一，造成被保险人发生医疗费用的，我们不承担赔付保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人殴斗、醉酒、主动吸食或注射毒品
（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的
机动车；
（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病导致的；
（6）核爆炸、核辐射或核污染、化学污染；恐怖袭击、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）特定疾病以外的遗传性疾病、先天性畸形、或染色体变形或染色体异常
（8）保险单中特别约定的除外疾病及其并发症；
（9）被保险人所患既往症（见7.29）及保险单中特别约定的除外疾病、等待期内出现疾病、症状或体征、等待期内接受检查但在等待期后确诊的疾病；等待期内药物过敏、食物中毒、细菌或病毒感染（但因意外事故导致伤口感染者除外）或其他医疗导致的伤害。
（10）不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症；
（11）精神和行为障碍（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》
（12）疗养、矫形、视力矫正手术、美容、牙科保健及康复治疗、非意外事故所致整容手术；
（13）被保险人在进行符合以下一项或多项标准的高风险运动过程中发生意外事故导致的医疗：运动过程中必然涉及2米以上水深的水面或水下运动，包括但不限于各类、各级别的潜水）、自然水域游泳（包括人工湖或人工水库）、跳水运动；运动过程中必然涉及距离普通正常理解的地面超过10米的高空的运动，包括但不限于跳伞、蹦极、非商业性的驾驶飞机等飞行器飞行、滑翔机或滑翔伞、攀岩，运动过程中必然涉及冰面高速运动或雪地高速运动的业余或职业运动竞赛，包括但不限于各类竞速滑冰运动或花样滑冰运动、
冰球、滑雪运动；运动过程中进入未经人工开发的区域，包括但不限于各类
探险运动和除商业航线飞行外的航空航天活动各类搏击或军事运动，如
武术比赛）、摔跤比赛、彩弹射击等仿真枪战运动；各类特技表演除竞走、跑步以外的竞速运动，如赛马、赛车等。
（14）如下项目的治疗：皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗；雀斑、老年斑、痣的治疗和去除；对浅表静脉曲张、蜘蛛脉、除瘢痕疙瘩型外的其它瘢痕、纹身去除、皮肤变色的治疗或手术；激光美容、除皱、除眼袋、开双眼皮、治疗斑秃、白发、秃发、脱发、植毛、脱毛、隆鼻、隆胸；
（15）各种矫形及生理缺陷的手术和检查治疗项目，包括但不限于平足及各种非功能性整容、矫形手术费用；
（16）各种健美治疗项目，包括但不限于营养、减肥、增胖、增高费用；
（17）除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官材料费、安装和置换等费用、各种康复治疗器械、假体、义肢、自用的按摩保健和治疗用品、所有非处方医疗器械；
（18）本主险合同中未列明的耐用医疗设备的购买或租赁费用；
（19）各种医疗咨询和健康预测：如健康咨询、睡眠咨询、性咨询、心理咨询（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》确定的精神和
行为障碍以外的一般心理问题，如职场问题、家庭问题、婚恋问题、个人发展、情绪管理等）等费用；
（20）不符合入院标准、挂床住院或住院病人应当出院而拒不出院（从医院确定出院之日起发生的一切医疗费用）；
（21）各类医疗鉴定，包括但不限于医疗事故鉴定、精神病鉴定、孕妇胎儿性别鉴定、验伤鉴定、亲子鉴定、遗传基因鉴定费用。
（22）代诊，无原始发票的费用，电话咨询费，没有按时就诊的预约费用，非医师处方要求的服务费用，不在执业范围的医疗服务费用，不符合专业认可标准或者为进行适当治疗所不必要的医疗和牙科服务费用，非医学必需的费用，超过通常惯例水平的费用；
（23）包皮环切术、包皮剥离术、包皮气囊扩张术、性功能障碍治疗；
符合以下任一条件的相关医疗费用，我们不承担保险责任：未经医生建议自行进行的任何治疗或未经医生处方自行购买的药品；
虽然有医生处方，但药品不是自开具该处医院购买的（以
药品费票据为准）；
虽然有医生建议，医院进行的医院收取
的（以相关医疗费票据为准）；滋补类中草药及其泡制的各类酒制剂涉及的药品费用；虽然有医生处方，但剂量的超过30天部分的药品费用。
另外是，侮辱性不大，但伤害性极强。get一下就好——险种没有购买，怎么理赔？？？光有意外险，生病住院，他也不能赔呀，对不对光有重疾险，保险给付了重疾保险金，譬如在ICU十天八天的，医院的账单人家也无能为力的呀，这个时候同样需要医疗险。
接下来要说的是，投保前的如实告知
投保事项告知（摘录）
请确认投保人的所有告知事项符合投保条件，如发现有不实告知，我司有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故，我司将不再承担赔偿或给付保险金的责任。
投保人确认被保险人是否有以下情况？
1.被保险人过去2年内投保人身保险或健康保险时，有被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保。
2.被保险人目前专职或兼职从事属于《高危职业表》中所列种类的职业。
3.被保险人目前或过往有下列疾病、症状或情况：
良/恶性肿瘤、白血病、高血压、糖尿病、冠心病/冠状动脉狭窄、心肌梗死、风湿性心脏病、心功能不全二级以上、脑梗死/脑出血、肾炎、肾功能不全、肾/输尿管结石、肝炎、肝硬化、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎、帕金森氏病、癫痫、精神病、肺结核、慢性阻塞性肺病、瘫痪、慢性胆囊炎、胆石症、胆囊息肉、下肢静脉曲张、甲亢、甲状腺结节、传导性耳聋、胃/十二指肠溃疡、椎间盘突出症、克罗恩病（节段性肠炎）、先天性疾病、心肌病、慢性支气管炎、溃疡性结肠炎、痛风性关节炎、滥用药物史、酗酒史（酗酒是指平均每日酒精摄取量超过60克（男性）或40克（女性），每10克酒精摄取量相当于1杯（ml）啤酒或半杯（ml）葡萄酒或者45ml白酒）。
4.被保险人过去1年内存在下列症状：反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、抽搐、不明原因皮下出血点、咯血、反复呕吐、进食梗噎感或吞咽困难、呕血、浮肿、腹痛、黄疸（新生儿黄疸已治愈的除外）、便血、血尿、蛋白尿、肿块、消瘦（体重减轻5公斤以上）、职业病、酒精中毒、其他药品中毒、智能障碍、五官/脊柱/胸廓/四肢/手指/足趾缺损/畸形或功能障碍。
5.被保险人过去1年内存在健康检查结果异常（如血液、超声、影像、内镜、病理检查）或长期服药（有规律的服药超过1个月）；过去2年曾住院（不包括剖腹产/顺产/急性鼻炎/急性胃肠炎/急性肺炎/急性上呼吸道感染住院）或有医生提出进一步复查、治疗或手术建议的。
6.女性被保险人：被保险人目前在妊娠过程中，或有医生或体检医师告知过被保险人有乳腺囊肿/结节、卵巢囊肿、宫外孕、子宫内膜异位、子宫肌腺症、子宫肌瘤、宫颈炎、阴道炎、盆腔炎、月经失调。
7.2周岁以下被保险人：出生时体重低于2.5公斤，或有早产、窒息或缺氧史、发育迟缓、脑瘫的情况。
投保人应在对所有被保险人健康/职业状况充分了解的基础上履行如实告知义务。投保人承诺完全知晓所有被保险人健康/职业状况，并如实告知。若被保险人健康/职业状况与告知内容不符：
（1）一经发现，本公司将依据法律解除合同。
（2）若发生保险事故，本公司不承担赔偿或给付保险金的责任，并将依据法律解除合同，同时根据投保人不如实告知情况不退还保险费。
最后总结下，发生任何医疗风险，去医院前，提前联系身边的代理人，比如我杠杆强的医疗险，往往最低保费每天不到1块钱，我们却是服务天，乃至按年计算，请多多关照
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